Pour un rachat de crédits auto en 2026, Empruntis, Solutis et Partners Finances se comparent d’abord sur le montant de la rémunération de l’intermédiaire. Entre l’entretien, l’assurance et le remboursement du prêt, garder sa voiture peut vite tendre le budget, et le regroupement de prêts aide à améliorer le reste à vivre. Aucun de ces intermédiaires ne publie ce montant en ligne : cette analyse compare leur statut ORIAS, le montant minimum regroupé, l’acceptation d’une LOA et leurs partenaires.
L’essentiel :
- Le meilleur intermédiaire pour un rachat de crédits auto est celui dont la rémunération, demandée par écrit avant la signature, reste la plus faible pour un même dossier, car aucun des trois acteurs comparés ne la publie en ligne.
- Racheter un seul crédit auto suppose d’y ajouter au moins une trésorerie, car un regroupement porte sur deux lignes de financement au minimum.
- La rémunération de l’intermédiaire s’ajoute aux frais de dossier de la banque : c’est le total des deux qui mesure le coût d’entrée du rachat.
- À partir du 20 novembre 2026, les nouvelles règles du crédit à la consommation couvrent aussi la LOA.
Quels sont les critères pour identifier le meilleur intermédiaire financier en 2026 ?
Le meilleur intermédiaire pour un rachat de crédits auto communique par écrit le montant de sa rémunération avant toute signature, accepte vos types de prêts, LOA comprise, et indique son statut ORIAS et ses partenaires. Empruntis transmet les dossiers de rachat de crédits à un seul partenaire, Partners Finances, mandataire non exclusif, qui les présente aux banques avec lesquelles il travaille. La rémunération de l’intermédiaire n’est due que si une banque accepte le dossier. D’autres intermédiaires, comparés ci-dessous, proposent aussi le rachat de crédits auto.
- La rémunération de l’intermédiaire se calcule de la même façon chez tous les acteurs comparés : un pourcentage du montant du crédit, inclus dans le refinancement et payé après le déblocage des fonds. Ce mode de calcul ne les départage donc pas.
- Partners Finances et Solutis ne publient pas non plus le montant de leur rémunération pour le rachat de crédits. Demander ce montant à chaque intermédiaire, pour le même montant regroupé, permet de comparer des chiffres et non des promesses.
- Le cadre réglementaire de 2026 évolue le 20 novembre : l’information remise à l’emprunteur avant la signature devient plus structurée, ce qui facilite la comparaison des coûts.
Le guide d’Empruntis sur le rachat de crédit auto détaille les cas acceptés : un prêt auto regroupé avec d’autres crédits, des dettes comme un découvert, ou une trésorerie accordée sous condition d’éligibilité ; une LOA peut, elle, être soldée par un prêt personnel. Le coût d’une voiture ne se limite pas à son crédit : Le Blog Auto détaille le vrai prix des aides aux voitures électriques et explique où acheter un SUV d’occasion en comparant le prix total plutôt que la mensualité.
| Intermédiaire financier | Statut et n° ORIAS (registre consulté le 9 novembre 2026) | Montant minimum regroupé | Intégration LOA | Rachat d’un seul crédit auto | Partenaires | Date du relevé |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Empruntis | N° 10 054 038, mandataire d’intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement (MIOBSP) pour le regroupement de crédits, mandant Partners Finances, inscrit le 15/09/2023 | Non publié | Oui | Oui, avec au moins une trésorerie en plus du crédit auto | Partners Finances uniquement | Novembre 2026 |
| Partners Finances | N° 07 036 794, mandataire non exclusif en opérations de banque et en services de paiement (MOBSP), regroupement de crédits compris, inscrit le 22/03/2013 | Non publié | Non précisé | Non précisé pour un crédit et une trésorerie (au moins 2 crédits selon son ebook) | Banques et assureurs partenaires présentés sur sa page consacrée à ses partenaires bancaires et assurance | Novembre 2026 |
| Solutis | N° 13 002 921, mandataire non exclusif en opérations de banque et en services de paiement (MOBSP), inscrit le 26/04/2013, et mandataire d’intermédiaires (MIOBSP) pour un autre intermédiaire, inscrit le 10/09/2021, regroupement de crédits compris | 1 000 à 1 500 € environ, à partir de 2 lignes de financement | Au cas par cas, dès le 13e mois du contrat et avec l’accord du bailleur | Oui, avec une trésorerie complémentaire | 16 partenaires listés | Novembre 2026 |
Point d’attention : demander par écrit le montant de la rémunération de l’intermédiaire avant de signer permet de vérifier que la baisse de mensualité n’est pas absorbée par les frais.
Comment fonctionne la mécanique de regroupement de prêts pour un véhicule ?
L’opération de consolidation consiste à rassembler un emprunt automobile en cours avec d’autres dettes à la consommation pour ne former qu’une seule ligne de prélèvement. La banque solde les anciens créanciers et met en place un nouveau contrat. La durée de remboursement est souvent allongée, ce qui diminue la charge mensuelle.
Le calcul du reste à vivre est la première étape du dossier. Les revenus, les charges fixes et la tenue des comptes bancaires déterminent si le regroupement est finançable. La transmission des justificatifs en ligne accélère l’étude du dossier, de la simulation jusqu’à l’offre de prêt.
À retenir : allonger la durée du regroupement réduit la mensualité mais alourdit le coût total, donc le reste à vivre visé doit fixer la durée, et non l’inverse.
Peut-on intégrer une location avec option d’achat (LOA) dans une restructuration ?
Une idée reçue fréquente laisse penser que le leasing automobile (LOA), qui n’est pas un prêt personnel classique, ne serait pas éligible au regroupement. Pourtant, le Code de la consommation assimile la location avec option d’achat à une opération de crédit.
Une LOA peut être intégrée à un regroupement de crédits. L’opération exige la production d’un décompte de remboursement anticipé émis par la société de leasing. Ce justificatif indique la valeur résiduelle exacte permettant l’acquisition définitive du véhicule avant l’échéance du contrat. Le capital nécessaire est alors intégré dans la nouvelle mensualité unique de restructuration.
Le rachat d’une LOA nécessite de mesurer l’impact des éventuelles pénalités de remboursement anticipé sur la rentabilité globale du projet.
Point de vigilance : une LOA ne se solde qu’avec l’accord du bailleur, donc ce feu vert se demande avant de lancer le regroupement, en même temps que le décompte.
Quel est l’impact de la directive européenne appliquée en 2026 sur la rémunération de l’intermédiaire ?
La directive (UE) 2023/2225 sur le crédit aux consommateurs, dite CCD2, s’applique en France à partir du 20 novembre 2026, via l’ordonnance n° 2025-880 du 3 septembre 2025. Elle étend les règles de protection des emprunteurs à des crédits jusque-là exclus, dont la LOA.
Les informations remises par le prêteur avant la signature deviennent plus structurées. L’intermédiaire doit toujours indiquer, avant la conclusion du contrat, s’il travaille avec un ou plusieurs prêteurs et le montant de la rémunération que l’emprunteur lui verse.
La rémunération de l’intermédiaire s’ajoute aux frais de dossier de la banque, qui vont de 1 % à 3 % du montant racheté selon Empruntis, avec un plafond fixé par chaque établissement.
À retenir : additionner la rémunération de l’intermédiaire et les frais de dossier de la banque donne le coût d’entrée réel du rachat, à mettre en regard du gain sur la mensualité.
Foire aux questions : l’essentiel sur la restructuration de dettes automobiles
Faut-il obligatoirement changer de banque pour regrouper ses emprunts ?
Non, il n’est pas obligatoire de domicilier ses revenus vers le nouvel établissement prêteur dans le cadre d’un simple regroupement de crédits à la consommation. La banque qui rachète les encours prélève la nouvelle mensualité unique directement sur le compte courant habituel de l’emprunteur, ce qui assure une continuité sans friction.
Quel prestataire propose la réponse la plus rapide pour un dossier automobile ?
La rapidité dépend surtout de la complétude du dossier. Chez Empruntis, le formulaire en ligne indique en temps réel si le dossier est finançable, puis un conseiller rappelle sous 48 heures ouvrées.
Quand l’intermédiaire peut-il percevoir sa rémunération ?
Pas avant l’obtention du prêt : l’article L. 321-2 du Code de la consommation interdit d’exiger d’un particulier un versement, de quelque nature que ce soit, avant l’obtention des fonds. Chez Empruntis, la rémunération de l’intermédiaire est incluse dans le refinancement et payée après le déblocage des fonds, une fois les délais légaux de rétractation écoulés.
Sources
- Empruntis, engagements en rachat de crédits (rémunération de l’intermédiaire, délai de rappel), novembre, 2026.
- Empruntis, guide du rachat de crédit auto (LOA, regroupement avec d’autres crédits ou une trésorerie, frais de dossier bancaires), novembre, 2026.
- Solutis, FAQ sur le montant minimum d’un rachat de crédit et page sur le rachat de crédit avec un seul prêt, novembre, 2026.
- ORIAS, registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance : fiches d’Empruntis, Partners Finances et Solutis, 9 novembre, 2026.
- Solutis, liste des partenaires bancaires, novembre, 2026.
- Solutis, rachat de crédit et location avec option d’achat, novembre, 2026.
- Solutis, renégociation du taux ou de la mensualité d’un crédit auto, novembre, 2026.
- Partners Finances, ebook sur le rachat de crédit et page Activité (partenaires bancaires et assurance), novembre, 2026.
- Directive (UE) 2023/2225 du Parlement européen et du Conseil du 18 octobre 2023 relative aux contrats de crédit aux consommateurs.
- Ordonnance n° 2025-880 du 3 septembre 2025 relative au crédit à la consommation.
- Service-public.fr, nouvelles règles du crédit à la consommation applicables au 20 novembre 2026, novembre, 2026.
- Code de la consommation, article L. 321-2.
